[摘要] 10月20日,商业银行上调了存贷款利率,贷款买房的市民需要支付不少房贷利息,按照往年情况来看,商业银行将于2011年1月1日再次调整利率,这也让不少“房奴”打算提前还部分房贷。12月3日,业内人士表示,利率长期基本保持平衡,市民不必急于还款,而且首套房贷款等三类房贷提前还并不合算。
10月20日,商业银行上调了存贷款利率,贷款买房的市民需要支付不少房贷利息,按照往年情况来看,商业银行将于2011年1月1日再次调整利率,这也让不少“房奴”打算提前还部分房贷。12月3日,业内人士表示,利率长期基本保持平衡,市民不必急于还款,而且首套房贷款等三类房贷提前还并不合算。
现象
“房奴”借钱还房贷
记者走访市区各大银行了解到,自从前不久加息后,到银行咨询提前还款事宜的市民明显增多。
“三年前我和爱人贷款在市区购买了一套90平方米的住房,目前还有23万元贷款没有还清,10月份央行上调利率后,每个月就得多交利息,对我们这些上班族来说,增加了不少的负担。”市民王景兵告诉记者,他和爱人最近手头上有一部分存款,而且他们正在和双方父母借钱,准备提前还上部分房贷,可以少还一部分利息。
在市区工商银行一家营业网点,市民刘女士正向工作人员咨询提前还款的事。“如果这个月加息了,是不是意味着从下个月开始我就要多付利息了?”
对此,工作人员解释,房贷利率调整时间一般都是根据客户与银行签的按揭合同来确定。如果遇到央行调整利率,银行通常会在次年的1月1日进行同向调整。工作人员表示,也有个别银行会在央行调整后的下一个自然月的1日进行调整,具体情况要根据合同中约定的利率调整周期来最终确定。
算账
早还15万省8万利息
提前还房贷究竟能为借贷人省下多少钱?中信银行潍坊分行有关负责人告诉记者,假如借贷人剩余还款额为35万元,剩余还款年限为15年,打算在年底前提前还款15万元。提前还款后,借贷人每月月供将减少1277.16元,提前还贷可节省总利息79888元。
市民王景兵也告诉记者:“现在对加息的预期比较强烈,最近总是听单位的同事说要加息了,利息会越来越高,我想早还,又为钱发愁,可是听银行的工作人员一分析,如果早还能省15万多元,还真有点动心,回家后和爱人商量一下,先找亲戚朋友借借,如果利率再次上调,我们又得多还一部分利息,还不如借点钱把房贷还上,还能省一大笔钱。”
但是中信银行潍坊分行有关负责人还告诉记者:“根据往年的经验来看,每年1月1日商业银行都会小幅调整利率,有升有降,由于房贷期限一般较长,综合长期来看,利率基本持平,所以市民不必着急于提前还贷。”
解析
三类贷款提前还不划算
房贷一族纷纷着急提前还贷,是不是所有的贷款方式都有账算?中信银行潍坊分行的有关负责人表示,并不是所有的贷款提前还款都是省钱的,有三类贷款提前还款并不省钱。
首套房贷者不宜提前还款,首套房执行贷款利率八五折优惠,即使利率上调也比贷款利率低,加息实际上对于首套房贷贷款人来说影响不是很大。
另外,公积金等额本息还款已到还款中期,这时选择提前还款也不太划算。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减。贷款人到还款中期,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况选择提前还贷,意义不是很大。
最后,公积金等额本金还款期已过1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能更多地节省利息的支出。(李帆)
推荐阅读：
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
