[摘要] 房子,确乎是当下社会话题焦点中的焦点。提醒广大年轻人,不要超出自身的财富水平,在房产问题上进行非理性和超前的消费。
房子,确乎是当下社会话题焦点中的焦点。关于房子的一切,人们饭桌上谈,办公室里谈,报纸上谈,影视剧里也谈,谈来谈去,小小一套房子当中凝结的是非善恶、爱恨情仇、道理哲思似乎都已穷尽。但这个话题仍是常说常新、不会过时,因为就在昨天,本报的《世论新语》栏目报道了重庆一对情侣因为要不要买房子的问题,男方被逼无奈要跳嘉陵江,幸好民警及时赶到,几经劝解才没有酿成悲剧。这一极端事例,让我们不得不再次反思这一老话题。
房子真的是刚性需求、是必需品吗?可能看见这问题您会火了,没房子难道让我睡大马路吗!当然,我们这样问不是说要剥夺您的居住权,而是强调现在一种普遍的社会心理是把有房子住理解为拥有产权房,为了那个房本不惜搭上长辈的养老钱,甚至借遍亲朋好友,夫妻俩再省吃俭用压缩必要的生活开支来还月供,生活中买房后生活品质立马下降的例子比比皆是。再者,还房贷的前几年每个月还的有一大块是银行利息,最后觉着不划算了,再忍受着银行的冷眼提前还贷。
或许您又有话说了,租房子也能得到住房的使用价值,但没有一种家的感觉,没有安全感,总不能有了孩子再搬来搬去吧。而且,除了自住,自己的房子还能租出去,更重要的是有增值空间,将来转手也能获得不少。
其实,要想获取租金,有一个重要的前提是租金高于利率水平,否则贷款买房收房租是很不划算的。另一方面,房产是不是一定能保值增值呢?理论上讲,在市场经济条件下,持有任何资产都是有风险的,所不同的只是风险的大小而已,对于房产来讲也是如此。因此,当您抱定您的房子能给您带来时,前提是在出售房屋时有人肯买,当所有人都认为有人会“接棒”时,那房子的买卖就成了零和游戏的炒房了,这时持有房子将蕴含着极大的风险。去年,上海一些业主打砸售楼处不就是房产贬值所触发的吗?
当然,我们提出这几个方面,并不是否认房子的价值和意义,也不是唱衰楼市,而是提醒广大年轻人,不要超出自身的财富水平,在房产问题上进行非理性和超前的消费。拥有住房是任何人都不能否定的权利,相比较而言房子也是一种抗通胀的优质资产,我们当然希望全体国民都能拥有房子、大房子,只是在我国人多地少,尤其是东部沿海大城市住房仍然供小于求的客观现实中,各地方也要给民众以适当的引导,消除“结婚不买房就是耍流氓”的炒作空间。而对于广大奋斗中的年轻人,同一步到位拥有房产相比,提高自身技能、获取自身再生产和创造更多财富的能力是一种更优的选择,甚至可以说,这是一种更有安全感、更能“保值增值”的资产。
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房价如此高涨,但买房的人仍然前仆后继。特别是要结婚的人,没房子似乎更是不可能的事情。是不是买房人的生活就一定更好,租房人的生活就一定不如意呢?沈鑫和杨柳,两个重庆的白领,年龄相仿,年收入都在5万元左右。但他们一个买了房一个选择租房,结果他们的财务状况究竟如何?生活咋样呢?记者日前走访了他们两位。
买房族:每月都成“月光族”
在外人眼中,沈鑫是个生活过得很滋润的人。在一所重点中学刚工作3年的他,每个月有4000—5000元左右收入。沈鑫最爱和同事一起出去K歌,也爱没事约人出去徒步旅游,在他看来,自己的收入应付这些爱好是小菜一碟。
去年,沈鑫动了买房的念头。“想着工作几年了,该有自己的空间了,也要为今后结婚做打算。”沈鑫的想法很实在。于是,去年初,沈鑫在父母的资助下,买了一套两居室。“父母帮忙付了首付,我自己负责每个月2100元的房贷。”同时,沈鑫又贷款5万元买了一辆车,每个月需要支付900元的月供,以及近1000元的养车费。
然而,买了房和车后,沈鑫却突然发现,自己的生活反而不那么愉快了。
“现在,我也算有房有车一族了,但每个月固定在房贷、车贷、养车上面的费用就是4000元左右,吃饭我都尽量回家蹭。现在,我基本上每个月都没有结余,日子过得紧巴巴的。”沈鑫告诉记者,他从来没想到,有了房和车后,日子比以前紧张多了。原本买车是想要出门自驾游方便,但买车一年了,他只出去过一次。
最让沈鑫难受地是,有了房和车后,女朋友反而忧愁起来,“工作前两年还存了3万元,买车全部用光了。最近这一年一分钱都没存下。女朋友为此很是担心今后的生活。”
理财师点评:
沈鑫目前的情况,最重要的是要节省开支。从现有的情况看,沈鑫的固定支出主要分三块,房贷、车贷和养车费用。房子由于已经由父母支付了首付,再让父母出钱不太合适,因此可以让找父母借钱将车贷全部还完。
节省出来的900元,沈鑫可将其中的500元用作基金定投,投资一只指数型基金,抵御通货膨胀的同时,为今后结婚准备。剩下的400元用作平日改善日常生活所用。
今后,随着事业发展,收入会越来越多,成家后妻子的收入也可以纳入家庭理财范围,就可以增加基金定投的支出,逐步改善目前的生活状况。
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租房族:用理财产品赚房租
柳杨在朋友眼中是个怪人,原因就是他是坚定的租房主义者。柳杨在一家律师事务所写专利案,每个月能拿到4700元。工作不到5年的他,现在手中的积蓄已超过10万元。
既然有了10万元,足够支付一套小户型的首付了,朋友们都劝他赶紧买房,但柳杨就是不同意。说起自己不愿意买房,只愿意租房的理由,柳杨给记者算了一笔账。
“我租的这套房子,套内60平方米,房东当时买的总房价是48万。我的租金每个月1400元,一年下来就是16800元的租金,这样房东出租这套房子的只有3.5%。我还没有算他装修的钱,算上的话估计只有3%左右。”柳杨认为,3%的在目前来看,实在是有点低。“我随便买个理财产品,都能有4%甚至更多的回报,那我为什么不把钱拿来买理财产品,赚的钱拿去付房租,还有结余。”
柳杨说,自己的生活因为租房不仅没有变差,反而更好了。“我周围很多房奴,节衣缩食供房子。我虽然租房子,住得不比他们差,花的还更少。他们支付了首付,我把首付拿来投资,赚更多的钱。”
由于柳杨的固定支出只有每个月1400元的房贷,再加上水电、宽带、电话费、生活费等,柳杨基本上每月能结余2000元以上。这2000元,柳杨会拿1000元基金定投,剩下1000元机动,定投到一定数额后,他会取出来用于购买理财产品。
不过,柳杨也有自己的烦恼。“没有房子,我觉得没什么,但女朋友始终心里不舒服,迟迟不肯答应结婚。但是现阶段,我还是不想买房,让自己的生活质量变差。”
理财师点评:
柳杨的理财观念很好,懂得控制自己的现金流支出,租房的观念也并不是坏事。但柳杨并没有考虑到租金上涨的成本,也没有看到房屋的可能,用房屋的购买价来做计算。
不过,柳杨目前的考虑也是正确的,他还处于人生的上升阶段,可以尽量多储蓄资金,等到有能力支持购房时,再进行买房计划。(记者刘笑嫣)
沈鑫柳杨
每月收入4000-5000元4700元
每月固定支出4000元1400元
每月结余02000元
家庭资产现值50万元左右房产一套(贷款还剩35万元)10万元理财产品
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