[摘要] “购房优惠政策即将结束，要买房的尽快出手！”从11月开始，位于双井富力城的一家房屋中介门窗上，贴着这样的标语。
直客式二手房贷崛起
银行的直客式房贷把中介费、二手房评估费、贷款手续费等费用作为按揭贷款的附加服务，只需三四百元甚至是无偿提供给购房者。
彻底摆脱中介并非朝夕之事，银行在尝试另外的出路。从去年开始，银行纷纷试水绕开中介直接面对购房者的直客式房贷，目前工行、招行、中信都已经推出直客式二手房贷款。
这种不需要中介的房贷方式，既可以让银行省下一笔返点费用，也可以为买房者省下不少中介费。按购买一套100万元的房子计算，中介费用一般是房价的3%，加上评估、担保等费用，购房者需多掏3万-5万元不等。而目前银行的直客式房贷把中介费、二手房评估费、贷款手续费等费用作为按揭贷款的附加服务，只需三四百元甚至是无偿提供给购房者。
不过，直客式房贷面临两大难题。一方面，银行直客式二手房贷款主要针对已经找到房源的买主，银行房源跟中介相比并不丰富。12月3日，记者在中信银行[8.08 -1.94%]二手房买卖直通车网站看到，其有效房源约为3039套，一般有点名气的小区房源基本是3-4套，很多小一点的小区根本没有房源。对于想挑选二手房的买房者来说吸引力不够。
另一方面，直客式二手房在买卖过程中的违约、虚假等风险，均由买房者自己承担。不少购房人担心碰到假产权证上当，并且缺乏对办理过户手续相关知识的了解，所以买卖二手房时，基本上还是通过中介公司担保，并代办相关贷款、过户手续。中介费相当于一笔“省心费”。因此，据了解目前这种直客式二手房贷以已经找到房源的贷款者为主。
中信银行日前公布的数据显示，从今年8月27日至11月上旬，其直客式二手房业务已经受理了超过1亿元按揭贷款，大概有150多位市民通过该平台买到了房子，这一交易量不足中介的百分之一。
“房源是最重要的问题。银行不可能做到像中介公司那样，支出那么多的人力物力在各个小区跑房源，完全摆脱中介是不可能的，但应该减少对他们的依赖。”一家计划明年进入直客式二手房市场的银行老总称。
个贷调查显示 银行对明年房贷优惠尚无“方向”
在央行公布11月份人民币新增贷款为2948亿元之际，记者对沪上主要银行明年的个贷计划进行了了解。明年个人房贷优惠政策会不会继续？审核时会不会延续今年下半年以来从紧的风格？
大行：敏感时期不谈房贷
进入第四季度的尾巴，尽管信贷缩量，但流动性暂时无忧，已是业内的普遍共识。从官方口径上说，沪上各大银行均表示：当前各分支机构的优惠政策仍将延续，还未接到相关变动的信息。
但随着二手房营业税的免征期恢复至五年，其他的楼市政策牵动了不少市民的神经。记者从四大国有银行了解到，各家银行暂时都没有收到上级部门对房贷利率进行调整的通知和相关信息。从理论上讲，当前首套房首付二成，仍可获得基准利率七折优惠。建行相关人士表示，此次复征二手房营业税主要针对和冲击的是投机行为较为明显的二手房市场，增加的是交易成本，对于银行的放贷行为并没有太大的影响。
与受政府扶持的首套房相比，二套房的贷款就显得更为“吃力”。农行、建行多家客服中心表示，40%的首付比例没有商量的余地，并且最终能够获得的利率水平也要经过办理支行的审核才能作数。
农行相关人士表示，现在正处于敏感时期，很难讲明年的房贷政策；工行相关人士表示，目前上海怎么操作仍然不大清楚，要等总行通知。四大行对目前正在申请的贷款业务口径一致，“很难说，一套房、二套房可能都办不出来”。
股份制银行：希望优惠政策继续
虽然各家银行都表示今年的政策不会产生变化，但对于来年是否会有调整都避而不谈，“明年的政策是什么样的，还是要等银监局的具体文件。 ”在各大银行房贷优惠暂时按兵不动之际，股份制银行的相关人士却表达了希望政策延续的意愿。
“银行方面肯定希望房贷优惠政策继续延续，这对宏观经济、对消费者都好，操作层面还在等上面通知，毕竟健康的房屋贷款对于国家的经济向上有很大的推动力。 ”招行相关人士表示。而在深发展、光大等在今年上半年掀起“转按揭”热的中小股份制银行，相关人士也表态：只要优惠政策延续，我们当然会推出。
记者在实地调研中发现，二套房在首付四成的基础上，除了极少数银行依然能拿到七折利率外，包括农行、招行在内的大多数中资银行已将利率拉高到基本利率的1.1倍。此外，申贷者还将面临贷款审查更加严格、周期也可能拉长的局面，如果现在申请，可能到明年年初才能得到放款。
在这种情况下，打击的可能是那些想在明年营业税优惠截止前套现的房主。由于银行发放贷款的周期延长，他们可能不得不面对多出近四成的营业税，并且进入明年政策的具体细节也可能发生变化。而对于买房人来说，营业税优惠的取消对于二手房市场的影响还不明朗，如果在眼下的年关入市可能会遭遇手续办理的拖延，及有可能遭受来年房价、政策利率的多重风险。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
