[摘要] 已经办理购房贷款尚未拿到放款的市民遭遇银行变卦，要求储蓄或无限期拖延才能享受原先承诺的8.5折优惠利率。口头约定令客户丧失信任，但是现在银行提出的需要储蓄才按8.5折放款或等到有额度放款也是口头的承诺，现在读者表示，“不知道还敢不敢再相信他们了，原先就已经失信过。”
已经办理购房贷款尚未拿到放款的市民遭遇银行变卦，要求储蓄或无限期拖延才能享受原先承诺的8.5折优惠利率。对此，本报早有报道。
口头约定令客户丧失信任，但是现在银行提出的需要储蓄才按8.5折放款或等到有额度放款也是口头的承诺，现在读者表示，“不知道还敢不敢再相信他们了，原先就已经失信过。”
读者的担忧是有缘由的，因为最初他们与银行约定的利率8.5折优惠也是口头的，在与银行所签订的同意贷款意向书上，并未标明客户可以享受利率8.5折优惠，为何签订合同的时候他不明确提出呢？对此，读者懊恼地解释：“签合同的时候，人家根本就不让你一张张、一条条去看，就指着合同需要签名的地方告诉你在这、在这、在这……”读者表示，一般在银行办理房屋贷款的人都比较多，负责接待的客户经理忙得不可开交，所以当时一般都表示理解，但是事后就不认了，真的很无语。
银监会表示，银行业金融机构已与借款人签订不可撤销的书面合同，必须按照合同约定及时发放住房贷款。CFP供图
案例
存10万才能享受8.5折利率优惠
昨日，本报投诉热线再次接到读者王先生的投诉，已经办理购房贷款、尚未拿到放款的市民王先生遭遇银行变卦，要求他存10万到该银行才能享受原先承诺的8.5折优惠利率。
“昨天下午我请假没有上班，东挪西凑总算凑了10万，赶在银行下班前存到了一个新开户的户头。”王先生表示，存好之后给银行负责个贷的工作人员打了个电话，告诉她开户名，对方答复马上就放款。“但是这个承诺也是口头的，我真不知道还敢不敢再相信他们了，但是他们又是强势，哎，真是纠结啊！”王先生无奈表示。
今年1月份刚刚办完购房贷款的刘女士也给出了同样的说法。“客户经理拿着10多张需要签的合同要求我在对应的位置签名，上面根本没有具体细则，只是一份标准样式的空白合同。”当刘女士提出异议时，对方客户经理表示，银行已经告诉你能够给你8.5折的利率优惠和贷款额度就肯定没问题，合同的对应内容银行会稍后统一为贷款人补上。“说实话，借钱这事儿咱本身就有点气短，对方这么说了，我还以为是我不懂，人家银行都是这么做的。”刘女士坦言。
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质疑
空白合同成银行界潜规则？
记者调查发现，无论是购买一手房还是二手房，大多数客户都签过银行空白合同，很多人拿到的合同上也只是标示出总还款金额，却没有利率折扣、放款日期等任何重要元素。
对此，业内人士表示，让客户把一些需要用到的空白合同签上自己的名字，再将同一批时间申请的空白合同提交到分行层面进行信息补充。这其实是银行的潜规则，几乎所有银行为节省时间都会这样做。
“一般情况下，客户与个贷经理谈好的折扣优惠是不会随意更改的。不过现在贷款者碰上了一个信贷紧缩的环境，在这种情况下银行肯定会优先高利率的贷款人或者是‘关系户’。所以出现这种情况也不奇怪了。”业内人士坦言。
“对于客户而言，真正的贷款合同要到放款后才能拿到手，这个合同才是生效的。银行作为强势群体，公众作为相对劣势群体，一般贷款者只能接受银行贷款时签具所谓的空白合同。而在法律上，空白合同对于很多贷款者而言是不具有任何法律效力的，而银行方面的口头承诺更是难以存留证据。”
昆明震序律师事务所律师表示，像“存10万才能享受8.5折优惠利率”的说法也是违规的，或者是银行个别工作人员的营销手段。建议市民再遇到类似情况时，尽可能多留一些证据以备不时之需。
业内人士
承诺优惠利率就该按合同办
昨日，记者从云南银监局了解到，目前昆明还没有接到有关利率折扣上调而引发纠纷的投诉。国家允许各商业银行在国家基准利率的基础上，适当地上下浮动利率。云南银监局相关负责人表示：“客户申请贷款至银行放款前的这段时间里遇到政策调整，银行可以按规定执行新政策，但如果银行与客户已就贷款优惠利率的执行标准签订了书面的合同或承诺书，且该合同或承诺书已发生法律效力，银行应当按合同或承诺书的约定条款执行。
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房贷纠纷再现:合同已签五月 七五折优惠生变
（来源：每日经济新闻）近日，《每日经济新闻》陆续接到来自各地读者打来的投诉电话，多数关注的焦点都是“银行没有按约履行合同，推迟房贷发放”。
广州市民黄桔（化名）本周向记者反映，其于去年9月便与建行天河支行签订了按揭购房贷款合同，购房手续均已履行，房产证也早已过户，然而时至今日，银行仍未按约发放购房贷款。黄桔说：“我是首套房购买，当初与银行签订合同时，银行给的是七五折优惠。但是，签约距今已经快5个月了，银行以额度紧为由拖延我的房款，同时要将原七五折优惠利率提高至基准利率的1.1倍。”
突然变卦七五折利率变1.1倍
由于是首次购房，而且首付款比例超过了40%，当时黄桔得到银行的承诺，其将得到银行七五折贷款优惠。2010年9月26日，黄桔与银行签订了贷款合同，同时签订了《特别签订条款》。
据黄桔提供的资料显示，在特别签订条款的第三十一条中写明“浮动利率，即在基准利率水平上下调25%”。签订贷款合同之后的第二天，其又与银行签订了《同意购房抵押贷款通知书》。
记者在黄桔提供的合同末页看到，签署日期为“2010年9月26日”。同时，建行广东省分行个人贷款合同专用章也清晰可见。
而据经办该房产按揭的广州亿达按揭服务有限公司郑先生回忆：“黄桔签署完合同后，就陆续办理房产过户手续，并于去年12月份过户成功，房产证拿到后就向银行做了抵押贷款。但那个时候银行已经不放款了。”
“既然有了承诺，而且银行也盖了章，我只需要等银行发放贷款。”黄桔说，“但是春节后，建行工作人员打电话通知我，称因为额度收紧，银行方面要重新调整贷款利率。”
据计算，黄桔商业贷款总额70万元，按揭15年，如果是七五折优惠利率，黄桔每月还款5338.87元；如果贷款利率调整至1.1倍，其每月还款额将增加770.83元，以此计算15年的利息将多还约14万元。
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监管部门将调查
黄桔说：“我多次与银行交涉，但是一位陈姓工作人员告诉我，银行现在额度很紧张，目前只给1.1倍利率的客户放款。”
“银行目前表示只有房贷利率提高至基准利率的1.1倍才能放款，不然就要压着。但是银行同时表示，现在即便调了（贷款利率），银行也不能保证放款时间。”郑先生表示。
目前让黄桔担心的是，由于是购买的二手房，如果银行迟迟不放款，那么她将没办法拿到房子。现在房子拿不到，房产证也拿不到。
对于黄桔遇到的情况，《每日经济新闻》昨天向广东省银监局反映此事。银监局新闻处相关人员表示，要了解具体情况后，才能作出答复。
“目前，我们没有看到按揭合同，而且对事实经过不太清楚，我们将尽快了解此事，并答复你们。”上述人员表示。
建行广东省分行办公室周经理表示：“现在各家银行的信贷额度都很紧张，推迟放款现象可能会有，但是这么长时间的案例，我们要好好了解，再给予客户一个交代。在调查清楚后我们会尽快答复你们。”
北京市汉良律师事务所律师胡益华表示：“既然双方已经签订合同，那么合同将依法成立且有效；合同双方都应当按照合同的约定履行义务、承担责任。”
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