[摘要] 关于投资上考虑朱女士正处于单身期,存款不多,没有可用于一次性投资的资金,建议坚持以基金定投的方式进行投资,在享受资本市场成长的同时锁定资金用途,强制储蓄还能起到复利的作用。既可作为以后子女的教育金又可作为子女日后的创业金或自己部分的养老金。
定投+投保=投资、教育、养老
关于投资上考虑朱女士正处于单身期,存款不多,没有可用于一次性投资的资金,建议坚持以基金定投的方式进行投资,在享受资本市场成长的同时锁定资金用途,强制储蓄还能起到复利的作用。既可作为以后子女的教育金又可作为子女日后的创业金或自己部分的养老金。
建议每月拿出1000元做基金定投,年投入1.2万元,并不是市场不好要加磅,而是根据个人资产配置情况而设定的金额,建议投资于风格比较稳健的优质平衡型基金。
考虑到控制风险,且在全球性通胀的大环境下,建议其中300元资金每月定投黄金基金(较小资金即可投资黄金的渠道,且没有实物黄金保管的不便),这样按照复合6%计算,20年后将达到50万元左右的资金积累。
关于保障这部分,朱女士除了单位提供的最为基本的医疗保险,没有购买其他商业保险。当前朱女士最需要的是医疗和重大疾病保障,也可考虑附加定期寿险。
这个时期购买保险是人生最划算的时期,考虑到朱女士在单身期的阶段,建议增加定期寿险的比例,达到提高保额的效果。根据朱女士个人情况建议每月拿出800-1000元做保险产品的搭配。
推荐阅读:
房价飞涨背后存在弹性空间 潍坊买房砍价6大绝招
异地买房十大城市不要碰 潍坊房价伤着你了吗
免责声明:凡注明“来源:房天下”的所有文字图片等资料,版权均属房天下所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议;文中所涉面积,如无特殊说明,均为建筑面积;文中出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。