[摘要] 小李今年29岁，5年前大学毕业后就留在上海发展。现在小李开了一家品牌工作室，除去房租和各种交际应酬费用，每年收入有15万元。小李女朋友27岁，在事业单位工作，月薪4000元，是标准的“月光族”。目前小李有存款40万元，没有三险一金，女朋友单位帮她缴纳四险一金。
方案2
适度消费组合投资
【现状分析】
小李和她女朋友面临的最主要问题是如何安排好婚前婚后的生活和工作，小李要在近三年内解决买房子、办喜事、要孝这几件大事，必须充分了解自己的实际情况和所处环境，并制定合理的方案，这样才能水到渠成。
【理财建议】
购房规划小李未来的支出主要包括购房首付、结婚费用、买车费用等。以首套购房首付2成计算，购买一套总价在120万元左右的婚房需要24万元的首付，再剔除8万元左右的结婚费用以及数万元婚房装修支出，小李的存款已所剩无几。因此，根据小李目前的情况，如果没有双方父母等其他经济来源的支持，在短时间内兼顾事业和家庭显然不太现实。建议小李和女友多做沟通，相信她能够理解小李的难处。
资金规划如何改善自己的财务状况，让即将建立的小家庭更快的走上正轨，实现双方的目标?建议从以下几方面入手。
首先是要控制消费，确保资金的累积速度。对于大多数上班族而言，财富的积累主要靠平时的工资，因此现在的年轻人理应注重“节流”，其方法多种多样，包括购买基金、保险、理财产品，以及银行存款等，通过这些方式都可以实现强制储蓄，并在一定程度上提高资产的率。
投资规划在投资方式上，小李可主要以基金定投的形式参与。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额购买基金进行投资增值可以聚沙成塔，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。在具体选择上，应以以往业绩较好、排名靠前的基金公司为主，挑选指数型、偏股型基金各一只进行定投。
保险规划其次，小李的女朋友在事业单位工作相对稳定，福利方面也会比较周全。小李本人由于自己创业，各类保障基本为零，因此他应购买一定数额的保险来弥补不足。建议小李购买一款终身寿险产品，同时附带重大疾病险、意外险、住院医疗补贴等附加险，保费支出在年收入的5%~10%左右，可根据自己的收入情况适当调整。
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