[摘要] 公积金制度已经走过了10多年路程。最近几年，因其缴存覆盖面、提取门槛等问题，民众要求修改完善的呼声越来越高。事实上，《住房公积金管理条例》修改已历时数年，至今仍未完成草案稿。
公积金制度已经走过了10多年。最近几年，因其缴存覆盖面、提取门槛等问题，民众要求修改完善的呼声越来越高。事实上，《住房公积金管理条例》修改已历时数年，至今仍未完成草案稿。专家透露，目前住建部正研究公积金改革，“相关条例修改缓慢源于利益博弈。与此同时，今年以来，多地主动放宽公积金提取政策。
根据现行制度，大部分城市规定，除非买房、装修、合同租房或离退休及特殊情况，缴纳人无法取出公积金，这意味着大部分缴存人的公积金都将存在低息账户上多年。而按照公积金管理规定，职工缴纳的住房公积金按年利率1.21%，远低于同期存款利率。据官方数据，中国的CPI在2011年是5.4%，2012年是2.6%，2013年是2.6%。当普通职工退休可以合法提取公积金时，减掉通胀的稀释，缴纳的公积金实际购买力已经所剩无几。
表面上看，住房公积金制度是一项帮助公众实现住房需求的保障制度，因为它确实也在发放住房公积金贷款，且贷款利率低于商业贷款。但是，首先公积金贷款并不容易。虽然公积金贷款利率比商业贷款低2%，其限制条件和要求却很多，稍有信用劣迹，就很难批到贷款。不仅如此，缴纳公积金的年限和金额，也决定可以贷款的总额。显然，工作更好、缴纳基数更高的群体，在使用公积金的起跑线上明显占优。
另外，职工缴纳的住房公积金按年利率1.21%，住房公积金中心将公积金存在银行的年利率是2.33%，公积金中心白赚1个多点。同时，因为公积金投资要求严格、投资渠道匮乏，这些钱实际上大部分被放在了各地银行，如上所述，而且是超低的利率，银行轻易而举以低成本获得资金赚钱利差。
不仅如此，根据现行《住房公积金管理条例》第29条的规定，公积金中心通过公积金存款或其他方式获得的，并不归缴存人所有，而是被各地政府财政拿走。数据统计，至今，住房公积金增值的净额约为435亿，这些钱进入了地方政府口袋，却也鲜有用于保障性住房上的。甚至一些地方和部门（原铁道部）还挪用公积金进行投资。
综上所述，《住房公积金管理条例》迟迟无法修改，所谓背后的利益博弈，实际就是相关部门和银行等金融机构赚钱，而一直让公众吃亏。
2013年的数据显示，约有1亿人缴纳住房公积金，目前缴存总额已达4万亿元，除去公积金贷款，余额达2万多亿元。预计到“十二五”期末，缴存总额将达到6.69万亿，余额达到3.58万亿。还必须指出的是，住房公积金制度不仅没有起到足够的作用，却加重了企业负担。如今，特别是中小企业盈利压力大，各种税赋本来就很高，再缴纳公积金压力就更大了。因为职工个人也要缴纳一部分，但其提取和贷款难度又很高，一天天贬值下去，无异于是一种财产上的抢劫。
如此大金额的资金，最终成为银行等金融机构、地方政府盈利的资本，不能为大部分缴纳者提供住房保障或其他保值增值作用，那住房公积金制度是否还有必要，就值得检讨了。更不用说，住房公积金制度事实上已经成为一些国企、事业单位的变相福利手段。于此而言，正如不少学者所言，废除或根本上改革住房公积金制度刻不容缓。是否废除有待商榷和讨论，但从根本上改革现行公积金管理制度是当下必须进行的。
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