[摘要] 中国人民银行发布答记者问称，房地产信贷政策的方向没有改变。央行称，9月以来，一些中小型银行在贷款结构方面有所调整，部分城市个人住房贷款的审批和发放时间有不同程度的延长。
非典型“钱荒”
“房贷荒”数月的延续，让人不禁联想到今年6月银行类金融机构突如其来的一场流动性紧张风暴。不少业内人士担心，10月黄金周过后，所谓“钱荒”事件可能卷土重来。
2008年次贷危机后，国内银行先后经历了几次较大的流动性紧缺，分别是在2010年12月 次年2月，2011年5 7月，2012年1月，以及2013年6月。
从往常经验来看，银行出现流动性紧缺时通常有如下信号：银行贷款利率高居不下，SHIBOR等同业拆借指数节节攀升，融资成本高企，宏观方面货币政策从紧等。
这些出现流动性紧缺的银行类金融机构有着共同的特点：过于热衷表外业务，同业拆借现象严重，一到季末盘点阶段便容易“拆东墙补西墙”。
中信证券(行情,问诊)金融业首席分析师朱琰在接受《财经国家周刊》记者采访时指出，部分股份制银行存款少，贷款大，表外业务占主营业务一半以上，因此在月末、岁末这种结算点波动相当剧烈，“商业银行存贷比有短板，一旦出现较大的存贷比差，流动性就会减弱。”
“6月发生的钱荒，开启了银行类金融机构对流动性风险与信用风险再认识的过程，金融改革的推进将加速这一认识过程，钱荒再度重来是很可能的事情。”国泰君安分析师时伟翔认为。
然而银行业却有不同的解释。记者从广东部分银行从业人员处得知，一些本地银行调高房贷门槛，并非主要源于业内人士猜测的“上半年放贷过多而额度紧张”因素。
邮储银行广州分行一位内部人士对记者透露，自6月“钱荒”事件后，多数银行已经放慢了信贷节奏，试图调整此前理财产品与同业业务“野蛮生长”下的银行资产负债表的长期错配问题，因此会首先影响到房贷这种金额较大的按揭业务。
能佐证的是，国庆前的最后一周内，上海同业拆息指数（SHIBOR）除7天期大涨45.4个基点至4.203%以外，14天、1个月、3个月指数均有不同程度的下跌。
“7天指数大涨，可能是因为假期对现金的需求量大，中长期指数下降说明商业银行对流动性风险的抵抗能力上升，此次房贷紧张可能是源于商业银行对流动性与资产配置的调整。”暨南大学金融系教授杨星认为。
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