[摘要] 受存款准备金率接连上调和银行资金吃紧影响,银行信贷业务正逐步提高“门槛”,而个人购房贷款也或将面临更大幅度的收紧力度。记者近日从潍坊多家银行了解到,虽然没有银行明确表示“停止放贷”,但是房贷利率再度“悄然”收紧是不争的事实。
受存款准备金率接连上调和银行资金吃紧影响,银行信贷业务正逐步提高“门槛”,而个人购房贷款也或将面临更大幅度的收紧力度。记者近日从潍坊多家银行了解到,虽然没有银行明确表示“停止放贷”,但是房贷利率再度“悄然”收紧是不争的事实。
虽然潍坊各大银行有7种贷款方式,但是在信贷进一步紧缩的情况下,购房者却没有了基本的选择权。所有的银行都采用等额本息还款法。
等额本金还款法
适合人群:期望逐渐减轻还款压力者。
该还款法,即每个还款期归还的本金相等,月还款本息总额呈逐月下降态势。相比同样期限的等额本息还款法,其利息总额相对较少。相比同样期限的等额本息还款法,这种还款方式在还款初期要归还更多的本金,对借款人的压力很大。一般来说,这种还款法比较适合预期未来收入下降的中老年借款人。对预期收入稳定的借款人来说,按照等额本金法初期的月还款金额来确定等额本息法的月还款额度,每月固定还款,反而可以缩短还款周期,从而更加节省利息。
双周供周周供
适合人群:双职工家庭或收入灵活的借款人。
这种还款法实质上是把还款周期缩短了,从而加快归还本金的速度,起到节省利息的作用。每两周还一次款,还款额度为原来月等额本息的一半。这样,一方面少占用半个月的还款本金,另一方面每年可归还26期,相比原本的月等额本息法可以缩短还款周期。经测算,一笔50万元30年的等额本息贷款,采用双周供大约可以缩短4到5年的还款期,节省利息20%以上(见表二)。
这种还款方式比较适合工资发放时间错开的双职工家庭,以及一些从事零售、网上交易等现金流比较均衡的经营者,可以大大提高资金的利用率。如果想进一步加快还款速度,还可以选择更加省钱的周周供,即每周还款一次。
存抵贷、存贷通
适合人群:需要有大笔流动资金的经营者。
有大额的房贷要供,经营时又要保留相当的流动资金,这样的借款人可以尝试存抵贷、存贷通等理财型房贷产品。严格来说,理财型房贷并不是一种还款法,而是银行给借款人的一种增值服务,可以让借款人的流动资金暂时用于提前还款,从而减少一段时间内占用银行资金的额度,达到减少利息支出的目的。
借款人无论选择何种还款法,都可以配套使用理财型房贷产品。但由于理财型房贷一般对存入的流动资金有额度的要求,比如5万元以上,因此,该产品比较适合私企业主选用。
推荐阅读:
免责声明:凡注明“来源:房天下”的所有文字图片等资料,版权均属房天下所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议;文中所涉面积,如无特殊说明,均为建筑面积;文中出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。